Seguro de vida para fumadores: ¿pueden contratar?

Tratamiento y definición de los fumadores en los seguros… ¡Atento!

Para que entiendas cómo se aplica la sobreprima, necesitas algunas consideraciones sobre quién es fumador en el sector. Para empezar, resulta que, si consumes menos de un cigarro al mes, muchas aseguradoras no te definirán como fumador y podrás calificar para las mejores tarifas de seguro de vida. Así, la hora de conocer tus hábitos como fumador, las compañías te preguntarán sobre el uso que haces de los productos con nicotina. Como tal, cuando hagas la solicitud a tu póliza, su consumo determinará el riesgo para tu protección y, considerando el tabaco y los cigarros como los productos base sobre el que se especifica la prima si eres fumador, el resto de los artículos con nicotina serán estipulados con tratamiento diferente:

Tabaco de mascar: se considerará como el tabaco que se fuma, encareciendo

En el sector de los seguros de vida, generalmente, será un producto tratado como el tabaco que se fuma. Y, entonces, la frecuencia con la que se mastique afectará al coste de la póliza. Sin embargo, las compañías no podrán distinguir entre masticar tabaco y fumarlo, ni con un análisis de sangre. Por ello, en caso de que la aseguradora sea más indulgente con los consumidores del formato masticado, te recomendamos que lo especifiques al llevar a cabo tu solicitud.

Puros y pipas: también subirá tu precio, aunque aplicando ciertos criterios

Quienes fuman en pipa, por lo general y muy probablemente, recibirán tarifas de vida calculadas según los criterios aplicados para los fumadores. Sus precios se encarecerán si consumen más de una vez al mes, si la prueba resulta positiva en nicotina y si usa cualquier otro producto.

Chicles y parches de nicotina: cada compañía aseguradora varía su opinión

Si el asegurado usa chicles o parchas de nicotina, esto se reflejará en un examen de sangre u orina, por lo que es importante revelar su uso en la solicitud. Esto es así porque algunas compañías de seguros tratan estos productos de la misma manera que los cigarrillos, mientras que otras lo consideración como no fumador. Nuestro consejo es que lo aclares, así como el tiempo que ha pasado desde que fumaste por última vez, ya que esto determinará la calificación.

Cigarrillos electrónicos: debe especificarse que son electrónicos

Las compañías de seguros, generalmente, consideran los cigarrillos electrónicos como una forma más de fumar, lo que implica que también aplicarán con primas para fumadores. Por ello, también deberás especificar que los usas en tu solicitud, pues no todas las aseguradoras los consideran de la misma manera. Si no lo haces, la entidad asumirá que eres fumador de tabaco.

Mentir sobre tu consumo de tabaco al contratar: ¿sí o no?

Evidentemente, mentir no es buena idea, pero lo es mucho menos si pretendes hacerlo al contratar tu seguro de vida. Al tratarse de tu proceso de solicitud, deberás ser honesto sobre tus hábitos de consumo con el tabaco, pues esta es la única manera de completar tu contrato. Y lo mejor es decir la verdad, pues la nicotina es fácil de detectar en los exámenes médicos.

De hecho, si mientes a la compañía sobre tu hábito fumador, esta puede denegar la posterior reclamación por fallecimiento de los beneficiarios si tu aseguradora comprueba que eras fumador cuando pensaban que no. Por eso, desde Traetupóliza, creemos que los más recomendable será acabar pagando un poco más. Para determinar con exactitud el precio de tu protección, las compañías pueden, incluso, usar análisis de saliva, orina o sangre para determinar si hay nicotina o cotinina en tu sistema. Estos pueden detectarse si has usado alguno de los productos de tabaco, pero no si solo has estado expuesto al humo como fumador pasivo.

En este trámite, son muchos los que tratan de ocultar su consumo con métodos más o menos eficaces como comer chicle, tomar mucha agua, eliminar el olor de la ropa o, simplemente, esperar unos meses a que el efecto de la nicotina desaparezca de nuestro cuerpo. Sin embargo, te confirmamos que las entidades aseguradoras pueden llegar a utilizar técnicas muy precisas para evitar que un posible asegurado pueda esconder su condición de fumador. Como conclusión, ten en cuenta que, si eres fumador y quieres ocultarlo, lo vas a tener difícil.