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Cómo elegir el mejor seguro de vida en España: Los más Top
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En Traetupóliza, te vamos a enseñar a que sepas elegir por ti mismo cuál es el mejor seguro de vida para ti y para tu familia. Por ello, nos centraremos en aquellos términos de vital importancia y que debes tener en cuenta antes de cualquier contratación. Queremos ayudarte a reconocer aquellos detalles indispensables en los que tienes que fijarte al analizar una póliza que te ofrecen las aseguradoras. Esta precisión en tu búsqueda marcará la diferencia a la hora de elegir, pues podrás saber qué debes plantearte hasta encontrar los mejores seguros de vida. ¿Estás listo? ¡Estos son nuestros consejos para que te asegures de firmar por la mejor protección! y que aprendas con nosotros: ¿cuál será el mejor seguro de vida?
Si tu pregunta es ¿Cuánto cuesta seguro de vida? lee el artículo en el link.
¿Cómo saber cuál es el mejor seguro de vida?
Efectivamente, estamos aquí para ayudarte a responder esta pregunta, pues será lo primero que querrás aclarar para saber qué tipo de protección te conviene. El mejor seguro de vida solo puede serlo cuando se adapta a ti. Por ello, antes de dar los primeros pasos en la búsqueda de tu póliza, has de tener muy claramente definida cuál es la razón por y para la que necesitas un seguro de vida. Por tanto, antes de encontrar y saber cuál es el mejor seguro de vida para ti y tu situación, tendrás que ubicar cuál es su objetivo: ¿para qué buscas la protección de una póliza de vida? De esta manera, pueden existir diferentes y diversos motivos por los que decides contratar una protección de este tipo, pero los más habituales son estos dos:
- Quieres evitar una deuda a tu familia, acudiendo a los seguros de vida hipoteca.
- Para dejar un colchón que permita una tranquilidad y estabilidad económicas, especialmente en el caso de que ciertos ingresos dejaran de entrar en el hogar.
Por lo tanto, teniendo en cuenta el par finalidades descritas, las dos opciones más habituales son contratar un seguro de vida hipoteca o aceptar las recomendaciones de nuestros asesores y firmar un seguro de vida con el que proteger de 10 a tus seres queridos. Si el motivo por el que quieres asegurarte ya te ha quedado claro, podrás decidir todavía mejor si te has adelantado y ya has pensado en los detalles que, al final, definen el tipo de protección que contratarás. ¿Te has parado a pensar cuáles son las coberturas que buscas? ¿Ya sabes cuánto capital necesitarás asegurar? En este caso, hemos desarrollado un recomendador que te permitirá configurar qué cantidad te corresponde dejar a tus beneficiarios, explicando el grado de protección que dejas en cada caso. Con todo, ya podrás empezar a buscar el mejor seguro de vida para ti. ¡No lo dudes!
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El mejor seguro de vida es el que se adapta a ti
Tras lo visto, esta parece la mejor manera de responder a la pregunta con la que empezamos. Así, para elegir correctamente, siempre debes analizar tu realidad. Y tienes que hacerlo tú porque tú conoces tu objetiva situación personal, económica y familiar. Como tal, no solo es conveniente tener en cuenta las diferentes necesidades y situaciones particulares o familiares que puedas tener, sino que existen factores que solo tú puedes analizar: la edad, tu situación familiar, tu estado de salud, tu profesión, las deudas contraídas, el riesgo de accidentes, la practica de algún deporte o afición de riesgo… Al final, todo lo dicho son aspectos que influirán en tu decisión, pues los productos de vida son muy diferentes, inclinando tus preferencias a un acuerdo o a otro…
Con todo, más allá de los seguros de hogar, de coche, de salud…, el seguro de vida es el más importante de todos porque de él puede depender la situación económica en la que quede tu familia tras tu fallecimiento. Considéralo, por tanto, un acto de responsabilidad hacia nuestros seres queridos: ellos se beneficiarán de la póliza porque el seguro de vida cubre a las personas.
Importancia del precio y las coberturas
Efectivamente, cuando te pongas a buscar tu póliza de protección, tendrás que decidir entre los productos que el sector puede ofrecer. Por ello, debes valorar algunos importantes factores: el precio del seguro de vida y sus coberturas, es decir, el servicio a recibir. Además, al elegir cuál es el mejor acuerdo para ti, desde Traetupóliza, te recomendamos una serie de consejos. Y es que importante es dejarse ayudar por profesionales, independientes y autorizados por la DGSYFP, especialmente si se trata de decisiones tan importantes como cubrir las espaldas de los tuyos… Si buscas el mejor seguro de vida para ti, presta atención a lo que más te interesa al contratar:
- El precio del seguro de vida: evidentemente, el coste a pagar es un factor muy importante a la hora de elegir. Por eso, debes buscar en el lugar adecuado para que te ofrezcan el mínimo precio, pero… ¡Ojo! En esta búsqueda, no debes descuidar el servicio que ofrecen.
- La gestión posterior: pensar en cómo se realizan los trámites de tu póliza es otro término importante… ¿Puedes confiar en que todas las gestiones se tramitarán de forma efectiva o inmediata? Desde tus dudas y consultas a la gestión de siniestros, lo ideal es poder unificar todo en la misma persona. Así, evitarás muchos quebraderos de cabeza. Nuestro consejo para esto es que intentes pensar en quién tiene mejor servicio. Al final, las diferencias que existen entre unos comparadores y otros serán muy notables. ¡Tenlo siempre en cuenta!
¿Cómo elegir el capital adecuado y las coberturas que necesitas para protegerte?
Aunque ya lo hemos dicho varias veces, no nos cansamos de repetirlo. Cuando tienes que elegir la mejor manera de protegerte con un seguro de vida, debes pensar es en las necesidades de protección de tu unidad familiar. Al final, el hecho de que ellos queden cubiertos es lo que nos inspira a contratar una póliza… ¡Ese es el motivo que a nosotros nos motiva para ser sus expertos!
Como tal, es indispensable reconocer de qué manera la ayuda útil que tienen estos productos de protección mantendrán el nivel de vida de nuestros seres queridos. Asimismo, para cubrir sus necesidades económicas y evitar que su rutina deje de ser la misma, debemos aprovechar la adaptabilidad que puede aplicarse sobre el seguro de vida. En definitiva, y llegados a este punto, debes pensar en cómo lograr que tu protección sea lo más útil. Finalmente, a continuación, te damos las claves para proteger a tus familiares, al menos, durante un periodo determinado o cubriendo aquellas importantes deudas que ellos no podrían hacer frente solos, como ya dijimos.
¡Te ayudamos a elegir el capital a asegurar a partir de tus necesidades!
Si no tienes ni idea de cómo establecerlo, a continuación, te presentamos aquellas prioridades que, desde Traetupóliza, habitualmente recomendamos para que puedas tomar la decisión con respecto al capital asegurado. Además, aunque te queden dudas, puedes aprovechar la ayuda de nuestro recomendador de capital: ¡con él podrás dar forma a la cantidad a asegurar por tu vida!
¿Tienes claro cuál es el capital que necesitas asegurar?
¡Utiliza nuestro recomendador inteligente de capitales y evita problemas económicos en tu familia!
Es importante que el capital asegurado se ajuste a tu situación personal.
Es importante que el capital asegurado se ajuste a tu situación personal.
No dejar ninguna deuda a tu familia y/o a tus seres queridos: ni una hipoteca sobre el hogar, ni ningún tipo de prestamos, desde el del coche a otros sobre tarjetas de crédito.
Piensa en tus hijos: tú eres responsable de los mismos y debes garantizarles un nivel de vida adecuado hasta que se puedan valer por sí mismos o decidan independizarse.
Si quieres proteger a tu familia, deja un colchón que pueda cubrir la falta de tus ingresos durante un periodo mínimo de 3 años y que se prolongue hasta 5 o 10 años .
Coberturas adicionales y servicios incluidos en los seguros de vida
Efectivamente, existen diferentes formas de protegerte, es decir, las compañías pueden ofrecer diversas coberturas que podrás contratar. Por eso, ante las ofertas del sector, te verás en la obligación de analizarlas hasta que el proceso te permita elegir la que realmente necesites para tu situación. Las más habituales son el fallecimiento, la invalidez permanente absoluta, la gran invalidez, la de tipo profesional, la que implica el doble capital en caso de accidente y, de la mima manera, la del triple capital en caso de siniestro circulando… ¡Elegimos la mejor opción contigo!
En algunos casos o pólizas, además, de forma adicional se incluye el anticipo de capital para gastos del sepelio. No obstante, esta es una cobertura que tienen incluida por defecto las pólizas de vida de ciertas compañías aseguradoras, la cual se aplica sin coste adicional y que puede ser útil. Más allá de esto, si tu seguro tiene, te llevarás ese extra como garantía de tu póliza. Tras todo lo dicho, a continuación, te presentamos una tabla de protecciones, las que son las más generales. Así, queremos demostrarte que la mejor manera de asegurarse es comparando:
Seguro de vida
en Asisa
- Edad máxima de contratación: 75 años
- Cobertura: fallecimiento por cualquier causa
- ¿Cubre coronavirus? Sí
- ¿Invalidez absoluta? Sí
- ¿Anticipo de capital para gastos funerarios? No
- ¿Anticipo de capital para pago de impuestos? No
Seguro de vida
en AXA
- Edad máxima de contratación: 80 años
- Cobertura: fallecimiento por cualquier causa
- ¿Cubre coronavirus? Sí
- ¿Invalidez absoluta? Sí
- ¿Anticipo de capital para gastos funerarios? Sí
- ¿Anticipo de capital para pago de impuestos? Sí
Seguro de vida
en Liberty
- Edad máxima de contratación: 80 años
- Cobertura: fallecimiento por cualquier causa
- ¿Cubre coronavirus? Sí
- ¿Invalidez absoluta? Sí
- ¿Anticipo de capital para gastos funerarios? Sí
- ¿Anticipo de capital para pago de impuestos? Sí
Visto lo visto, queda muy claro el valor de comparar. Al final, no debes olvidar que los seguros de vida son productos muy diferentes a lo largo de su sector, Por eso, acuérdate siempre de prestar atención a las ofertas para entender las diferencias entre aseguradoras… ¡Elige tu protección!
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Las condiciones también determinan cuál es el mejor seguro de vida…
Aunque hasta ahora nos hemos centrado tanto en la cantidad de coberturas como en el valor del capital, estos no son los únicos que definen al mejor seguro de vida. Por eso, también es esencial atender a la calidad de las condiciones del contrato. Al final, no es útil tener un buen precio y gozar de una cobertura amplia si no estamos de acuerdo con nuestras condiciones. Como tal, te aconsejamos que prestes mucha atención a los siguientes términos para tu contratación.
En primer lugar, y pese a que ya has podido comprobarlo antes, cada póliza de vida especifica un máximo a la hora de asegurarte. Así, la edad de permanencia puede variar entre protecciones. A la hora de decidir, debes plantearte hasta qué edad vas a querer estar cubierto. Y es que puede ocurrir que necesites estar asegurado durante más tiempo del que el seguro te ofrece. En este mismo sentido, debes buscar una compañía aseguradora que no limite la cantidad de capital que quieres tener cubierto y es que algunas están dispuestas a protegerte hasta un máximo, ni planteando cuánto querrás cobrar por tu seguro de vida. ¡Tú eliges, no olvides tus necesidades!
Según los expertos del sector, el mejor seguro de vida será…
Efectivamente, hemos empezado a hablar de cómo identificar la mejor protección, aquella que se adapta a las necesidades del asegurado. Desde aquí, existen diferentes opciones para calificar los mejores seguros de vida. Y, a continuación, desde Traetupóliza, vamos a presentarte nuestra opinión como expertos en el sector. No obstante, también queremos dar otros puntos de vista…
En primer lugar, para nosotros existen varias compañías con una excelente relación calidad-precio en sus pólizas de seguros de vida, tanto nacionales como internacionales. Destacamos, por tanto, los servicios de Allianz, Antares, Asisa, AXA, Liberty Seguros, Surne y Zurich, aunque la oferta es mucho más amplia. No obstante, entre dichas entidades, habrá mejores opciones para ti, lo cual dependerá de la franja de edad en la que te encuentres, de cuándo necesitas esta protección, teniendo en cuenta la edad máxima de contratación, y de las coberturas que quieras contratar. Todo condiciona el precio que pagarás por cubrirte las espaldas. ¡Piensa en ti!
Si buscas un seguro vida que cubra la hipoteca, la mejor póliza es…
Para empezar, en el caso del seguro vida hipoteca, te reconocemos que la mejor opción es el seguro de amortización de Liberty Seguros. No obstante, si nada te convence, en cualquier seguro de vida se puede determinar al banco como beneficiario y modificar el capital para ello.
¡Mira! Según la OCU, los mejores seguros de vida del sector son…
En este caso, la OCU no se anima demasiado a valorar. Sin embargo, ellos ofrecen un seguro de vida para los que están afiliados. De este modo, no se puede hablar de cuál es el mejor seguro de vida desde el punto de vida de la OCU, porque esto no sería algo objetivo. No obstante, te presentamos el último ranking de valoraciones, planteado en 2019 y realizado a partir de cómo son las aseguradoras. Con esto, puntúan diversas variables hasta determinar una nota global…
| ENTIDAD ASEGURADORA | POR PRECIO ANUAL | POR TRÁMITES | POR ATENCIÓN MÉDICA | CALIFICACIÓN GLOBAL |
 | 58/100 | 78/100 | 81/100 | 73/100 |
 | 59/100 | 73/100 | 78/100 | 73/100 |
 | 63/100 | 67/100 | 76/100 | 71/100 |
 | 61/100 | 70/100 | 82/100 | 71/100 |
 | 61/100 | 71/100 | 75/100 | 70/100 |
Dudas encontrando el mejor acuerdo para protegerte
Para lograrlo, ¿hace falta que el mejor seguro de vida sea el más caro?
Como con otros productos, pensamos que a mayor precio, mejor calidad. Sin embargo, esto no se cumple en el caso de los seguros de vida. Tal y como hemos querido dejar claro hasta ahora, el precio es un factor a tener en cuenta, pero antes debemos cumplir con nuestras necesidades de protección. Por eso, un precio más barato puede ser más idóneo para nuestra situación y es que todo depende de las condiciones y de la forma de la póliza. Por eso, en Traetupóliza, nos encargamos de intentar alcanzar el acuerdo que más te beneficie: ¡ese es el objetivo de nuestra calculadora de capital! Queremos que seas capaz de conocer qué cantidad necesitas de verdad.
Y, entonces, ¿cuáles son las mejores compañías de seguros de vida?
En nuestra opinión, no existe una compañía que sea mejor que todas las demás. No obstante, en el sector, lo que sí existen son compañías especializadas y otras que no lo son tanto… Por eso, los productos que existen en el mercado de vida son relativamente parecidos y las diferencias deben ser vistas en cada caso particular, ya que, dependiendo de los factores a los que le des más importancia, habrá mejores y peores opciones para ti. Sin embargo, y pese a lo dicho, todos deberíamos fijarnos bien en las exclusiones de cada contrato, ya que ahí reside la gran y más real diferencia entre una póliza que cumple y otra que no contempla todas tus necesidades…
Existen compañías aseguradoras que se centran dar el mejor precio posible, por lo que, si lo que buscas es el precio más bajo para ti, esa puede ser la mejor opción. Por su parte, hay otras compañías que se centran en mayores coberturas y servicios adicionales, de modo que los servicios que ofrecen son muy interesantes. Tras lo dicho, queda claro que en el sector, y siendo tan amplio, cada juega sus cartas como mejor puede… ¡Y tú debes hacer lo mismo al protegerte!
Si, tras todo lo que te hemos dicho, todavía sigues teniendo cualquier consulta, estamos a tu lado para que nos la hagas saber y no te quedes con esas dudas…
¡Te ayudamos, porque para eso estamos! Además, y por si lo necesitas, puedes ponerte en contacto directamente con nosotros. O si quieres seguir conociendo más, ves a nuestro blog.
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3 respuestas
Muy completo e interesante, me ha gustado mucho.
Saludos!
Muchas gracias por tu comentario Raúl, nos encanta haberte ayudado.
🙂
Esta genial tu articulo y hay muchas informacion que no conocia que me has aclarado,
esta maravilloso.. te queria reconocer el periodo que dedicaste,
con unas infinitas gracias, por preparar a gente como yo jujuju.
Adios